September 19, 2022
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Les meilleures stratégies pour économiser
Qu’est-ce qu’un budget ?
Un budget permet de ne pas dépenser plus que possible, c’est-à-dire faire en sorte que les dépenses ne soient pas plus importantes que les entrées d'argent. Avoir un budget permet de mettre de l'argent de côté pour des achats conséquents (comme une voiture par exemple). Ça permet aussi de constituer une épargne, en mettant régulièrement de l’argent de côté.
Top 15 des meilleures stratégies pour économiser
1. Commencer à économiser dès maintenant
Il n’y a pas de moment parfait pour commencer à économiser : pas besoin d’être la fin du mois ! Commencer dès aujourd’hui, c’est plus d’argent de côté à la fin de l’année : vous vous en serez reconnaissant !
2. Calculer son revenu total
La première étape pour créer son budget est de connaître exactement le revenu gagné. Il faut bien prendre en compte toutes les sources de revenu et pas seulement son salaire. Si vous êtes indépendant et que votre revenu varie de mois en mois, faites une moyenne.
Vous devez aussi soustraire toutes les déductions : impôts, cotisations sociales, assurances, …
Une fois ces déductions faites, il vous reste votre revenu net.
3. Gérer ses revenus irréguliers
Si vous êtes indépendant, ou si votre revenu est irrégulier, mettre en place un budget peut vite devenir compliqué !
Voici la méthode la plus simple :
- Déterminez combien vous avez besoin pour vous en sortir : additionnez toutes les factures, les dépenses nécessaires, et autres dépenses récurrentes. Ce montant correspond au salaire minimum qu’il vous faut verser.
- Ensuite déterminez le montant que vous pouvez/voulez mettre de côté 1 pour constituer une épargne ou pour financer de futurs achats.
1 Si vous travaillez dans une industrie avec une période plus active que les autres (comme par exemple le secteur de la restauration ou de l’hôtellerie durant l’été), pensez à mettre plus de côté durant cette période pour avoir un peu d’épargne durant les mois plus calmes.
4. Garder et catégoriser les factures
Récupérer toutes vos factures à payer et classer-les en catégories en fonction de la date de paiement : celles à payer cette semaine, ce mois, le mois prochain, …
Ça permet de savoir combien il vous faut mettre de côté dans votre budget.
Pour les factures qui ne sont pas fréquentes (à payer tous les ans par exemple), il vaut mieux mettre un peu d’argent de côté chaque mois pour ne pas être pris de court au moment de payer.
Déduisez ensuite le montant de toutes les factures de votre budget pour voir ce qu’il vous reste.
5. Suivre les dépenses
Si vous ne suivez pas vos dépenses, vous ne pouvez pas connaître le montant exact que vous avez dépensé. En revoyant vos dépenses des mois précédents, vous pouvez estimer combien vous dépensez par mois.
Pour vous aider, voici une liste non exhaustives pour classer vos dépenses et savoir où part votre argent :
- abonnements
- achats & shopping
- alimentations
- éducation
- logements
- transports
- sorties et loisirs
- santé
- divers
6. Mettre en places des objectifs
En établissant votre budget financier, il faut fixer des objectifs pour vous aider à rester raisonnable et responsable. Ces objectifs sont personnels : ils dépendent de vos priorités (remboursement d'une partie des dettes d'ici la fin de l’année, épargne pour l'achat d'une voiture, se faire plus à manger à la maison, …)
7. Changer ses habitudes
Vous pouvez réduire vos dépenses en changeant votre style de vie : par exemple, manger à la maison plutôt qu’au restaurant.
Vos dépenses indispensables doivent toujours passer en premier. Vos désirs peuvent facilement être modifiés pour faire de la place à vos besoins essentiels.
8. Établir une épargne de précaution
Les dépenses imprévues (frais médicaux, réparations, …) peuvent survenir à n’importe quel moment et sans avoir l'argent nécessaire pour y faire face, ces dépenses deviennent des expériences très stressantes.
Avoir une épargne de précaution vous évitera de d’être en découvert ou de devoir recourir à des prêts pour financer ces dépenses.
Constituer une épargne de précaution n’est pas facile et demande de la rigueur. Commencez par de petits objectifs (par exemple 100€) et augmentez-les quand vos revenus le permettent.
Les experts suggèrent de constituer un fonds d'urgence qui couvrira trois à six mois complets de vos dépenses régulières. Il y aura toujours des dépenses imprévues mais une épargne de précaution vous permettra de les gérer plus facilement.
9. Épargne avec la méthode 50/30/20
Cette méthode est une stratégie populaire pour épargner :
- 50 % de votre revenu est dédié aux dépenses régulières et fixes telles que le loyer, l'épicerie et les factures de services publics
- 30 % de votre revenu est consacrée aux dépenses non essentielles telles que les loisirs,
- 20 % de votre revenu est utilisé pour le remboursement de vos dettes et à la constitution de votre épargne
Pour en savoir plus sur cette méthode : Comment mettre en place un budget 50-20-30 ?
10. Utiliser le budget à trois catégories
Une autre option consiste à essayer et à choisir l'une des trois catégories suivantes de budgétisation :
La budgétisation par soustraction : comptabilisez toutes vos dépenses mensuelles et soustrayez ce montant de votre revenu mensuel total, le reste peut être consacré aux loisirs ou à l'épargne.
Le budget de trésorerie (ou budgétisation par enveloppe) : avec cette méthode, vous privilégiez l'argent liquide à la banque numérique. Cette approche est idéale pour ceux qui ont du mal à suivre leurs dépenses avec des cartes de crédit. Cette méthode permet de mettre de l’argent de côté (dans un endroit sûr) sans être tenté de le dépenser pour autre chose.
La budgétisation proportionnelle : répartissez toutes vos dépenses en trois catégories (besoins, désirs et épargne) et vous décidez de la part de votre revenu à affecter à chaque catégorie (la méthode 50/30/20 est une des possibilités de la budgétisation proportionnelle).
11. Budget à solde zéro
Essentiellement, ce modèle consiste à s'assurer que vous mettez de côté une partie suffisante de votre revenu pour couvrir vos dépenses nécessaires. Si vous choisissez de suivre cette approche, il va vous falloir dresser une liste de toutes vos dépenses et du montant dont vous avez besoin chaque mois pour les couvrir. Le montant total de vos dépenses mensuelles devrait être inférieur au total de vos revenus et, idéalement, vous disposerez d'un excédent que vous pourrez placer dans votre épargne ou réduire vos dettes.
L'avantage de cette approche est qu'elle vous permet de savoir clairement où va chaque dollar que vous gagnez. Elle vous ouvre les yeux sur les mauvaises habitudes de dépense et vous aide à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire ou éliminer les dépenses inutiles.
12. Se donner les moyens d'agir en utilisant les bons outils
Renseignez vous sur les outils bancaires numériques et sur l'automatisation dans le cadre des stratégies budgétaires que vous avez choisies. Vous pouvez par exemple tirer parti des systèmes de paiement et de budgétisation intégrés des banques.
Il est facile et rapide de mettre en place des paiements automatiques de factures et des transferts de fonds pour vous assurer que vous payez toutes vos dépenses à temps, que vous ne manquez aucun paiement et que vous restez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’épargne.
13. Établir un budget grâce à Internet ou à une application
Il existe une multitude de systèmes en ligne et d'applications personnalisables qui peuvent vous aider à établir un budget et à suivre vos dépenses. Beaucoup d'entre eux sont gratuits ou disponibles à faible coût, et vous pouvez y accéder depuis votre smartphone.
Mais attention, il faut se méfier des arnaques ou des fournisseurs douteux qui pourraient utiliser vos informations et données personnelles et financières à mauvais escient. Faites vos recherches avant de vous inscrire !
14. Explorer l’acompte sur salaire
L’acompte sur salaire correspond à recevoir une partie de son salaire avant la fin du mois (cette rémunération correspond au travail déjà effectué.
Pour en savoir plus sur l’acompte sur salaire : Tout comprendre sur l'acompte sur salaire
Spayr propose une solution d’acompte instantané et sans frais pour les salariés. Il suffit d’installer l’application pour pouvoir retirer une partie de son salaire avant le jour de paie.
L’acompte sur salaire est une solution efficace pour lutter contre les découverts et pour éviter de recourir à des prêts à la consommation. En effet, 60% des découverts bancaires en France sont liés à un imprévu (accident, médecin, ...) alors que dans la plupart des cas, les personnes en situation de découvert ont déjà gagné suffisamment dans le mois pour couvrir ce découvert. Elles n’ont simplement pas accès à leur salaire. Spayr leur propose d’y avoir accès.
Spayr propose aussi une offre de micro épargne salariale (de petits montants sont directement prélevés sur le salaire).
15. Continuer de mettre à jour votre budget
Avoir un budget ne signifie rien si vous ne le mettez pas en pratique. Une fois que vous aurez calculé vos revenus, vos dépenses et votre épargne, vérifiez tous les mois (ou régulièrement) que vous êtes sur la bonne voie. Si vous avez commis des erreurs en créant votre budget, n'hésitez pas à les corriger au fur et à mesure.
Votre budget est censé être flexible, alors ne vous sentez pas mal si vous devez modifier le vôtre.
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